Значительное количество современных банковских ипотечных программ предусматривает предоставление занимаемых средств на приобретение частного дома или квартиры целиком.
Но, исходя из действующего законодательства, доли жилой площади, такие как комнаты или другие помещения, в квартирах с коммунальным заселением также представляют собою объекты недвижимости.
Однако, банковско-кредитные учреждения не очень торопятся давать ипотечные займы на приобретение таких видов жилой площади, поскольку жилая комната не может быть ликвидным залогом, а если у заемщика не будет возможности выплатить задолженность по ипотечному кредиту, то у кредитора весьма вероятно возникнут трудности с реализацией такого жилья. Подробнее про взыскание дебиторской задолженности читайте тут.
Исходя из этого, подавляющее большинство кредитных учреждений может выдать требуемую сумму займа на приобретение отдельной комнаты лишь только при определенных условиях, да еще и в ограниченных случаях:
Если потенциальный акцептор займа планирует приобретать квартиру в квартире, в которой вся оставшаяся жилая площадь уже принадлежит ему. Это возможно потому, что в качестве залогового обеспечения для банка будет фигурировать уже не одна приобретенная комната, а вся квартира целиком и полностью.
При этом кредитные условия почти ничем не отличаются от стандартных условий получения ипотечного кредита на покупку целого дома или полностью квартиры. Обычно банковские учреждения требуют первоначальный взнос от заемщика в размере 20-40% от стоимости квартиры, а срок выплаты по кредиту может достигать 10-15 лет при ставке по процентам до 15% за год.
Главными требованиями к заемщику всегда являются нормальный доход, официальное трудоустройство, кредитная история без каких-либо неприятностей.
Если занимающее лицо желает приобрести по ипотечному кредиту комнату в квартире коммунального проживания, то кроме стандартного пакета документов от него потребуется заявление, заверенное нотариусом, в котором остальные жильцы коммунальной квартиры свидетельствуют то, что они отказываются от покупки данной комнаты и не против ее продажи другому лицу.
Но, даже не смотря на высокий уровень доходов, большое количество банков все же отказывается давать кредиты на приобретение жилой площади в коммунальных квартирах, поскольку подобная недвижимость обладает высоким уровнем неликвидности. В таком случае лицо, приобретающее комнату посредством ипотеки, может предоставить в качестве залогового имущества для банка еще одно жилье. Даже если заемщик и не имеет еще одной квартиры или дома, то поручители или (и) созаемщики могут передать банку-залогодержателю свое жилье в виде залогового обеспечения.